建水縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)建水縣扶貧小額信貸管理辦法（修訂）的通知

建政辦發(fā)〔2020〕5號(hào) 

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣屬各辦、局： 

　　《建水縣扶貧小額信貸管理辦法（修訂）》已經(jīng)建水縣第十五屆人民政府第57次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 

　　建水縣人民政府辦公室 

　　2020年2月6日 

  （此件公開發(fā)布）

　　建水縣扶貧小額信貸管理辦法（修訂） 

　　第一章   總  則 

　　第一條 為進(jìn)一步規(guī)范、完善扶貧小額信貸管理工作，管好用好小額信貸資金，依據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 國(guó)務(wù)院扶貧辦關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕24號(hào)）、《中央財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》（財(cái)農(nóng)〔2017〕8號(hào)）、《云南省財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》（云財(cái)農(nóng)〔2017〕213號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣工作實(shí)際，特制定本辦法。 

　　第二條 本辦法所指扶貧小額信貸（以下簡(jiǎn)稱小額信貸）是“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的信用貸款。 

　　第三條 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要將貧困戶使用小額信貸情況與縣級(jí)脫貧攻堅(jiān)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)相結(jié)合，做好項(xiàng)目管理服務(wù)工作。督促駐村工作隊(duì)、第一書記和村三委全程參與，將接受小額信貸申請(qǐng)納入為民服務(wù)辦理事項(xiàng)，前期協(xié)助開展政策宣傳、貧困戶評(píng)級(jí)授信、匯總貧困戶貸款需求，中期幫助開展貸款使用監(jiān)督，后期幫助落實(shí)貸款回收，確保小額信貸貸得到、用得好、還得上。 

　　第四條 建水縣小額信貸承貸金融機(jī)構(gòu)為：云南建水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司建水縣支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司建水縣支行。 

　　第二章   扶持對(duì)象和用途 

　　第五條 扶持對(duì)象。符合貸款條件且有貸款意愿的建檔立卡貧困戶。 

　　第六條 貸款條件。新申請(qǐng)小額信貸（含續(xù)貸、展期）的建檔立卡貧困戶，必須符合以下條件： 

　　1．必須遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)重大不良信用記錄，并具有完全民事行為能力； 

　　2．必須通過(guò)銀行評(píng)級(jí)授信、有貸款意愿、有必要的技能素質(zhì)和一定還款能力； 

　　3．必須將貸款資金用于不違反法律法規(guī)規(guī)定的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，且有一定市場(chǎng)前景； 

　　4．借款人年齡原則上應(yīng)在18周歲（含）—65周歲（含）之間。 

　　第七條 貸款用途。小額信貸要堅(jiān)持戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，嚴(yán)禁用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出；嚴(yán)禁集中用于政府融資平臺(tái)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)等；嚴(yán)禁將貸款以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由他人、企業(yè)或其他組織使用。 

　　第三章   貸款額度、利率和期限 

　　第八條 貸款額度。單戶小額信貸總額度為5萬(wàn)元（含）以內(nèi)，由金融機(jī)構(gòu)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）根據(jù)申貸戶的征信和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際需求合理確定貸款額度。申貸戶在已經(jīng)還清原小額信貸的前提下，可再次提出貸款申請(qǐng)，但不得同時(shí)向同一或多個(gè)金融機(jī)構(gòu)重復(fù)申請(qǐng)貸款。 

　　第九條 貸款利率。小額信貸利率執(zhí)行人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，縣級(jí)實(shí)行財(cái)政專項(xiàng)資金貼息。 

　　貼息利率為基準(zhǔn)利率，貼息期限以實(shí)際貸款期限為準(zhǔn)，因貸款人原因產(chǎn)生的逾期利息和逾期罰息由貸款人自行承擔(dān)。 

　　小額信貸貼息資金納入財(cái)政專項(xiàng)資金預(yù)算安排，優(yōu)先保障，實(shí)行專款專用、專賬核算，確保貼息資金按時(shí)兌付。 

　　貼息方式。貼息方式一般采取兩種方式：一種方式是補(bǔ)貼到戶。即先結(jié)后貼、應(yīng)貼盡貼。就是貸款貧困戶按照貸款合同約定，先按期償還銀行的本息，財(cái)政再按規(guī)定程序和辦法給予貼息。另一種方式是直接貼息到銀行。為了簡(jiǎn)化程序，按照貧困戶貸款額度，直接將貼息資金補(bǔ)貼到銀行。 

　　第十條 貸款期限。小額信貸貸款期限為3年（含）以內(nèi)，由金融機(jī)構(gòu)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村委會(huì)根據(jù)申貸戶意愿、產(chǎn)業(yè)需求及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期等合理確定貸款期限。 

　　第四章   貸款程序 

　　第十一條 規(guī)范審核流程。按照“農(nóng)戶申請(qǐng)→村委會(huì)評(píng)價(jià)→鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府資格初審→縣扶貧辦審核貧困戶身份信息→推薦申貸戶資料至金融機(jī)構(gòu)→金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查→發(fā)放貸款→金融機(jī)構(gòu)定期（每月10日、20日、30日）向縣扶貧辦報(bào)送實(shí)際放貸名冊(cè)”的流程進(jìn)行審核。 

　　貸款申請(qǐng)。申貸戶根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃和資金需求向所在村委會(huì)提出申請(qǐng)，并如實(shí)填寫《建水縣建檔立卡貧困戶小額信貸申請(qǐng)審批表》，同時(shí)簽訂《建水縣小額信貸農(nóng)戶承諾書》。 

　　貸款審核。申貸戶可根據(jù)自身需求適時(shí)向村委會(huì)提出貸款申請(qǐng)，村委會(huì)以月為周期對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行收集匯總，于每月20日前對(duì)當(dāng)月匯總的申貸戶資料進(jìn)行評(píng)價(jià)（申貸戶是否符合貸款對(duì)象條件、貸款用途是否合規(guī)等），調(diào)查核實(shí)后報(bào)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）進(jìn)行資格綜合初審，通過(guò)初審后上報(bào)縣扶貧辦，由縣扶貧辦對(duì)申貸戶是否為建檔立卡貧困戶進(jìn)行身份信息審核。縣鄉(xiāng)村三級(jí)審核時(shí)限為每級(jí)5個(gè)工作日。 

　　貸款審批發(fā)放。金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣扶貧辦轉(zhuǎn)承的申貸戶相關(guān)情況真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地審查，審查合格后進(jìn)行放貸。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮申貸戶自身?xiàng)l件、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等情況，自主作出放貸決定。金融機(jī)構(gòu)審核時(shí)限為5個(gè)工作日。 

　　貸后監(jiān)督檢查。小額信貸發(fā)放到戶后，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村委會(huì)全程跟蹤監(jiān)督檢查，金融機(jī)構(gòu)定期跟蹤檢查，確保貸款使用合規(guī)。 

　　第五章   貸款回收 

　　第十二條 貸款回收。 

　　1．貸款到期60日前，金融機(jī)構(gòu)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）通知貸款人做好還款準(zhǔn)備，貸款到期30日前，書面通知貸款人按時(shí)還款。 

　　2．金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）協(xié)同配合，充分發(fā)揮村三委、第一書記、駐村工作隊(duì)和幫扶責(zé)任人的作用，督促貸款人按期歸還貸款，并幫助其制定還款計(jì)劃。 

　　3．對(duì)貸款逾期率明顯高于全縣平均水平的村委會(huì)，縣財(cái)政局會(huì)同縣扶貧辦及時(shí)調(diào)查、摸清情況、找出原因、認(rèn)真整改。對(duì)通過(guò)追加貸款能夠幫助渡過(guò)難關(guān)的，金融機(jī)構(gòu)可予以追加貸款支持，但單戶小額信貸總額不得超過(guò)5萬(wàn)元。 

　　4．鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）與金融機(jī)構(gòu)共同建立小額信貸個(gè)人信用檔案，對(duì)存在騙取貸款、將貸款挪作他用、惡意拖欠、逃廢債等行為的貸款人，納入失信債務(wù)人名單，停止所有財(cái)政補(bǔ)助和項(xiàng)目支持，由金融機(jī)構(gòu)依法清收。 

　　第十三條 貸款續(xù)貸及展期。 

　　1．續(xù)貸。脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)，在貸款人符合申請(qǐng)小額信貸條件、具有一定還款能力、還款意愿良好、確有資金需求、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可無(wú)需償還本金辦理續(xù)貸，續(xù)貸期限由經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款項(xiàng)目、還款能力等情況綜合決定，原則上不超過(guò)3年且只能辦理1次續(xù)貸。 

　　2．展期。對(duì)符合申請(qǐng)小額信貸條件、確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可為其辦理展期。每戶原則上只能辦理1次展期，展期期限不超過(guò)原貸款期限的一半。辦理展期的貸款脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)繼續(xù)執(zhí)行小額信貸政策。 

　　小額信貸及續(xù)貸、展期在脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)各項(xiàng)政策保持不變。 

　　第六章   政策措施 

　　第十四條 縣級(jí)設(shè)立小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理制度，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金存放共管賬戶，專款專存、專賬管理、封閉運(yùn)行。 

　　第十五條 對(duì)貧困戶確無(wú)償還貸款能力、到期未能還款且不符合續(xù)貸或展期條件、追索90日以上仍未償還的小額信貸，應(yīng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。追索期內(nèi)的應(yīng)付利息，一并納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，政府與金融機(jī)構(gòu)按8：2比例進(jìn)行分擔(dān)。 

　　第十六條 使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對(duì)貸款本息進(jìn)行補(bǔ)償后，縣級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)按損失分擔(dān)比例共同享有對(duì)借款人的債權(quán)，應(yīng)繼續(xù)開展貸款本息追索工作，追索回的貸款本息按損失承擔(dān)比例，分別退還金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶。 

　　第七章   組織保障 

　　第十七條 職能職責(zé)。 

　　縣扶貧辦做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和政策宣傳，向社會(huì)公開小額信貸貸款政策規(guī)定、貼息資金使用等情況。負(fù)責(zé)小額信貸貼息資金審核、撥付和監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶管理，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撥付及管理等工作。 

　　人民銀行建水縣支行負(fù)責(zé)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善金融扶貧服務(wù)體系，提高服務(wù)水平，及時(shí)督促承辦銀行將小額信貸資金發(fā)放到位，確保能貸盡貸；做好金融政策引導(dǎo)和小額信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等工作。 

　　金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貸款審批、發(fā)放和回收，會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及有關(guān)部門做好貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，簡(jiǎn)化放貸手續(xù)，為建檔立卡貧困戶提供方便、快捷的服務(wù)。 

　　鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村委會(huì)、駐村扶貧工作隊(duì)和幫扶干部要大力開展金融扶貧服務(wù)和政策宣傳，對(duì)獲貸貧困戶的貸款及貼息情況在所在村（組）進(jìn)行公告公示，公布舉報(bào)電話（12317），接受社會(huì)公眾監(jiān)督。 

　　第八章   監(jiān)督檢查和責(zé)任追究 

　　第十八條 縣扶貧辦、財(cái)政局會(huì)同金融機(jī)構(gòu)對(duì)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）小額信貸工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查資金用途是否合規(guī)、資金是否充分發(fā)揮效益、公示公告是否落實(shí)到位等。 

　　第十九條 各承貸金融機(jī)構(gòu)須加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)及紀(jì)律管理，強(qiáng)化職業(yè)操守，嚴(yán)禁出現(xiàn)惡意阻貸、優(yōu)親厚友、重復(fù)放貸等違反扶貧小額信貸管理規(guī)定的情況。 

　　第二十條 小額信貸貸款到期后，貸款人應(yīng)積極主動(dòng)償還貸款，逾期不償還貸款的，由金融機(jī)構(gòu)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）依法進(jìn)行追繳。金融機(jī)構(gòu)會(huì)同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要對(duì)小額信貸的全過(guò)程進(jìn)行追蹤監(jiān)管，層層把關(guān)，防止冒貸、轉(zhuǎn)貸、虛報(bào)戶數(shù)、虛報(bào)需求或國(guó)家公職人員（含機(jī)關(guān)事業(yè)單位、村委會(huì)人員）以貧困戶的名義騙貸、冒貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，除追回貸款及貼息資金外，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。 

　　第二十一條 縣紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)部門要加強(qiáng)對(duì)小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和跟蹤問(wèn)題整改情況，對(duì)虛列、虛報(bào)、冒領(lǐng)、套取、挪用、截留貧困戶貸款、貼息資金的單位和個(gè)人，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。 

　　第九章   附  則 

　　第二十二條 本辦法由縣扶貧辦、縣財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。 

　　第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。《建水縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)建水縣扶貧小額信貸管理辦法（試行）的通知》（建政辦發(fā)〔2017〕20號(hào)）廢止。 

　　附件：1．建水縣扶貧小額信貸農(nóng)戶承諾書 

　　2．建水縣建檔立卡貧困戶小額信貸申請(qǐng)審批表 

　　3．建水縣建檔立卡貧困戶小額信貸申請(qǐng)匯總審批表 

　　4．建水縣建檔立卡貧困戶小額信貸貼息申請(qǐng)表 

　　5．建水縣建檔立卡貧困戶小額信貸貼息明細(xì)表 

　　抄送：縣委及縣委各工作部門，縣人大辦，縣政協(xié)辦，縣紀(jì)委縣監(jiān)委，縣法院，縣檢察院。

　　建水縣人民政府辦公室                      2020年2月6日印發(fā)